個人向け。介護・教育・リフォームなどの出費に。不動産担保ローン おすすめランキング。どの不動産で借りられる？ 自分名義の家、親族名義の家、土地（更地）、共有持分。金利・返済期間・担保条件で比較。PR。2026年最新

当サイトのおすすめ 第1位

スター不動産担保ローン

家族の大きな出費に。
金利と月々の返済を考えて選ぶなら

介護する家族のイメージ
親の介護費用
進学する学生のイメージ
教育・留学費用
リフォームされたキッチンのイメージ
住まいの修繕

画像：東京スター銀行公式サイト

変動金利・年率1.75%〜上限 年8.25%
借入額100万円〜
返済期間最長30年
親族名義も相談可住宅ローン返済中も

親族の範囲・連帯保証・担保余力等の条件があります。金利・返済期間・融資額は審査で決まります。

東京スター銀行の公式サイトへ借入条件・仮審査の案内を確認

6つのポイントで5社を比較

横にスクロールできます →
◎ 重点条件に合う○ 対応・標準△ 条件に注意— 要確認
個人の生活資金向け不動産担保ローンの比較
比較項目第1位東京スター銀行生活資金に対応第2位楽天銀行生活資金に対応第3位アサックス生活資金に対応第4位セゾンファンデックス生活資金に対応第5位オリックス銀行生活資金は対象外
金利◎1.75〜8.25%変動○3.18〜11.94%固定・5年毎見直し○2.20〜8.76%契約利率△6.8〜9.9%固定○2.425〜4.425%変動
借入額◎100万円〜◎100万円〜1億円未満○300万円〜10億円まで○500万円〜3,000万円まで△2,000万円〜2億円まで
返済期間◎最長30年○最長25年◎最長35年△最長15年◎最長35年
担保の
対象不動産		◎自宅・土地親・配偶者・
実兄弟姉妹も		○本人・親族の不動産三親等以内も対象◎土地・建物借地権も相談／親族名義は要相談△賃貸物件など親族所有も対象／自宅は対象外△居住用不動産指定エリア／家族名義は条件付き
住宅ローン
返済中		○相談できる担保余力の範囲○相談できる残高等の条件あり○相談できる第二抵当も相談○相談できる抵当権順位不問—要相談
事務手数料○2.2〜3.3%◎2.20%最低38,500円○0〜3.3%◎合計2.2%以内事務料＋調査料◎2.20%以内
サービス
サイト		詳しく見る ↗詳しく見る ↗詳しく見る ↗詳しく見る ↗詳しく見る ↗
詳しい条件も比較する親族・共有名義・持分・融資日数
親族・共有名義・持分・融資日数の比較
比較項目第1位東京スター銀行生活資金に対応第2位楽天銀行生活資金に対応第3位アサックス生活資金に対応第4位セゾンファンデックス生活資金に対応第5位オリックス銀行生活資金は対象外
親族名義○配偶者・親実兄弟姉妹も○三親等以内—要相談○対応△条件付き
共有名義○相談できる共有者の連帯保証○相談できる共有者の連帯保証○相談できる権利関係を確認○相談できる条件を確認△条件付き共有者の協力
持分だけ—要確認—要確認○取扱いあり詳細は個別相談—要確認—要確認
融資まで—日程を相談仮審査は最短当日○最短3週間〜◎最短3日申込から融資まで—日程を相談—日程を相談

金利は下限〜上限を併記。変動・固定などの条件が異なり、下限金利で借りられるとは限りません。各社とも審査があり、手数料のほか登記費用等が必要です。「共有名義」と「持分単独」は別条件です。数値の確認時点は出典欄をご覧ください。

◎・○・△の比較基準を見る

金利は下限が年2%未満を◎、2〜5%未満を○、5%以上を△としています。下限金利での借入や総費用の安さを保証する評価ではありません。

借入額は100万円からを◎、300〜500万円からを○、2,000万円からを△。返済期間は30年以上を◎、20〜29年を○、20年未満を△としています。

担保にできる不動産は自宅・土地、または土地・建物の両方を明示した商品を◎、不動産への対応を○、自宅や地域に制限がある商品を△。親族名義の対応範囲は各セルと詳細表に併記し、持分単独の可否は別項目で確認します。親族・共有名義・返済中への対応は○、追加の制限に注意が必要な場合は△、未確認は—です。

事務手数料は料率上限2.2%以内を◎、3.3%以内を○。最低手数料や登記費用等は別途確認。融資日数は1週間以内を◎、それ以上の最短日数が明示されていれば○、未確認は—です。

このランキングの考え方

介護・教育などの個人の支出を想定し、金利、少額からの借入、返済期間、親族名義・住宅ローン返済中への対応を重視した当サイトのおすすめ順です。全項目の最優秀や、審査の通りやすさを示す順位ではありません。

東京スター銀行を第一候補として紹介しています。融資の速さ・持分の取り扱いなど、優先する条件によって候補は変わります。

どこを選ぶか迷ったら3問で候補を見つける
不動産担保ローンを利用した人に聞きました

家や土地を
こんな出費に
活用しました。

1 / 4

左右にスワイプして体験談を見る

VOICE 01介護・医療

母の施設費用を家族で相談

30代の方
借入額500〜1,000万円

当初の悩み

母が脳梗塞で倒れ、退院後も一人暮らしが難しくなりました。介護施設の入居一時金と医療・介護費が必要でしたが、預貯金だけでは約700万円不足。施設からは、入居枠の確保のため約1か月以内の資金準備を求められていました。

選んだきっかけ

費用表と生活費を見比べながら検索し、自宅を売却せずに担保として借りる方法を知りました。無担保ローンでは必要額や毎月の負担が気になり、まとまった金額を長期で返せる点に着目。家族と家計簿・給与明細を見て、返せる金額を確認しました。

利用してどう変わったか

自宅を担保にする方法で契約へ。手数料・登記費用や返済できない場合のリスクまで説明を受け、家族で返済計画を見直す時間を持てたそうです。必要な費用だけでなく、借りた後の家計まで考えて決めた体験です。

利用した方の言葉
家族と返済計画を見直す時間が十分に作れた点は非常に良かったと思います。
体験談の補足

物件資料や収入証明の準備など、想像より時間と手間がかかったという回答もありました。

VOICE 02教育・留学

子どもの海外留学を支えたい

30代の方
借入額100〜300万円

当初の悩み

子どもの海外留学にまとまった資金が必要になりました。どのローンなら負担を抑えられるのか、インターネットの記事や動画で調べるところから始めました。

選んだきっかけ

不動産を担保にすると金利負担を抑えられるケースがあると知り、勤務先の経理担当者にも銀行の紹介を相談。画面だけでは判断せず、実際に2行を訪ねてプランと提示された金利を比べました。

利用してどう変わったか

留学費用を借りる方法として、比較したプランと金利に納得して不動産担保ローンを選択。利用後は、無担保ローンよりも金利を抑えられたことを良かった点として挙げています。

利用した方の言葉
無担保ローンよりは金利が安くていいと思いました。
体験談の補足

当時、本人に提示された条件についての感想です。現在の適用金利を示すものではありません。

VOICE 03リフォーム

台風で傷んだ自宅を修繕

50代の方
借入額500〜1,000万円

当初の悩み

台風で自宅が傷み、修繕が必要に。業者の訪問を待つ間に、お風呂なども一緒にリフォームしたいと考えるようになり、当初の想定より費用が大きくなりました。

選んだきっかけ

業者が帰った日の夜、費用について夫婦で相談した際、妻から不動産を担保に借りる方法を教わりました。その後、一緒に銀行のサイトを見ながら金利を比較。担保のないローンより低金利だったことが、選ぶ理由になりました。

利用してどう変わったか

修繕・リフォーム費用のために借り入れ。毎月の返済はもっと厳しくなると想像していましたが、実際は思っていたほど無理をせず返せたと回答しています。夫婦で条件を確かめて決めたことが印象的な体験です。

利用した方の言葉
金利が低いからか、思ったほど無理せず返済できました。
体験談の補足

本人の回答では2018年頃の比較・利用体験です。

VOICE 04おまとめ

相続した土地を資金に活用

20代の方
借入額300〜500万円

当初の悩み

副業の立ち上げや生活費で複数のカードローンを利用し、借入は合計約300万円に。毎月の返済が家計を圧迫し、大学の再受験に向けた勉強中も、月末の支払いが気になって集中できない状況でした。

選んだきっかけ

返済を一本化する方法を検索する中で、祖父から相続した自分名義の土地を活用できる可能性を知りました。返済シミュレーションを行い、両親にも相談。店舗へ行かず、ネットと郵送で手続きできる点も比べて選びました。

利用してどう変わったか

ローンをまとめる目的で土地を担保に申し込み、融資を受けるまで進めました。手続きと電話対応は想像よりスムーズだった一方、土地の評価に時間がかかり、実行まで約1か月待ったそうです。

利用した方の言葉
手続きが想像以上にスムーズで担当者の方の電話対応も非常に丁寧だったことです。
体験談の補足

土地の評価に時間がかかり、融資まで1か月近く待ったという回答もありました。

2026年7月実施の利用経験者アンケート（有効回答14件）から4件を掲載。

入力するのは3問だけ

あなたに合う
不動産担保ローンは？

使いみちと不動産の状況から
まず比較したい候補を探せます。

123
使い方・条件・気をつけたいことまで

各社を詳しくチェック

第2位

不動産担保ローン

楽天銀行の不動産担保ローン公式サービスページのファーストビュー

銀行同士で比較したい方に。
繰上返済の費用にも注目

東京スター銀行と銀行同士で条件を比べたい方に。返済期間や提示金利に加えて、繰上返済手数料も比べると返し方に合うかを判断できます。

固定金利・5年毎見直し3.18〜11.94%
返済期間最長25年

こんな方の比較候補に

  • 銀行の商品を比較して決めたい
  • 親族名義の不動産を検討している
  • 途中で繰上返済する予定がある
申し込む前に確認

住宅ローン返済中の利用には担保余力等の条件があります。本申込には郵送の手続きが必要です。金利は5年毎の見直しが基本で、全期間固定ではありません。

楽天銀行の公式サイトへ最新の条件を確認

出典：楽天銀行公式サイト ／ 掲載条件の確認日・資料

第3位

個人向け不動産担保ローン

アサックスの不動産担保ローン公式サービスページのファーストビュー

融資の速さや
物件の条件を重視する方に

必要な時期が迫っている方や、共有持分・借地権など物件の事情がある方の比較候補です。個別の担保条件を伝えて相談できます。

契約利率2.20〜8.76%
返済期間最長35年

こんな方の比較候補に

  • 融資までの速さを重視したい
  • 自分の共有持分を活用したい
  • 借地権などの条件を相談したい
申し込む前に確認

融資額は300万円から。物件の所在地や権利関係によって取り扱いが異なります。最短日数での融資を保証するものではありません。実質年率は15.00%以下です。

アサックスの公式サイトへ最新の条件を確認

出典：アサックス公式サイト ／ 掲載条件の確認日・資料

第4位

フリーローン（不動産担保）

セゾンファンデックスの不動産担保ローン公式サービスページのファーストビュー

自宅以外の不動産を
生活資金に活用したい方へ

賃貸物件や駐車場など、自宅以外の不動産を持つ方の候補です。今回比較しているフリーコースは、自宅を担保にしたい方には適しません。

固定金利6.8〜9.9%
返済期間最長15年

こんな方の比較候補に

  • 賃貸物件や駐車場を持っている
  • 自宅以外の担保で相談したい
  • 既存の抵当権がある物件を使いたい
申し込む前に確認

自宅は対象外です。融資額は500万円から、実質年率15.0%以内。事務・調査料以外の費用や契約場所による追加費用も確認してください。

セゾンファンデックスの公式サイトへ最新の条件を確認

出典：セゾンファンデックス公式サイト ／ 掲載条件の確認日・資料

第5位

不動産担保ローン

オリックス銀行の不動産担保ローン公式サービスページのファーストビュー

不動産購入・相続関連などの資金に。
生活資金は対象外

海外不動産・別荘・賃貸用不動産の購入や、相続関連などの資金を検討する方の商品です。生活資金やカードローン等の消費性資金は対象外のため、今回の介護・教育などの生活費の候補には適しません。

変動金利2.425〜4.425%
返済期間最長35年

こんな方の比較候補に

  • 不動産の購入・建築資金を検討している
  • 相続税など相続関連の資金を検討している
  • 2,000万円以上で対象エリアに不動産がある
申し込む前に確認

生活資金・カードローンなどの消費性資金は対象外。原則2,000万円からで、前年度年収700万円以上などの条件があります。対象は指定エリアの居住用不動産。資金使途を証明する書類が必要です。

オリックス銀行の公式サイトへ最新の条件を確認

出典：オリックス銀行公式サイト ／ 掲載条件の確認日・資料

必要な費用と
返せる金額から始めましょう。

介護・教育・リフォームなどの資金に。
自分や家族の不動産を活用するなら、
まずは条件を確認してみませんか。

東京スター銀行の公式サイトへ借入条件・仮審査の案内を確認

返済が滞ると、担保にした不動産を失う可能性があります。家族名義・共有名義の場合は所有者・共有者と相談し、費用と返済計画を確認してください。

家族の大きな出費に東京スター銀行公式サイトで確認